Грамотные шаги к сохранению и преумножению личного бюджета

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал. Деньги, как инструмент, должны помогать нам решать наши повседневные проблемы. Но многие люди с трудом дотягивают свою зарплату до получения новой. А есть те, у кого всегда на всё хватает, и даже, если они зарабатывают примерно одинаково. Так в чем же секрет? Ответ простой. Одни не умеют правильно обращаться с деньгами, другие очень грамотно распределяют свой доход.

Шаг 1.

Научиться откладывать 5 – 10% от всех ваших доходов. Вы можете сказать, что это нереально, но это вполне возможно в наших реалиях. Вы даже не почувствуете их отсутствие. И вот, через год вы смотрите на ваши отложенные деньги и понимаете, что набралась существенная сумма. Проблема большинства людей в том, что они не могут смотреть больше, чем на месяц вперед. От этого, никто и не хочет откладывать. Они хотят тратить всё. Это очень глупый подход к деньгам.

Шаг 2.

Вести расчет доходов и расходов. Очень важный пункт. Это нужно для того, чтобы понимать, куда уходят ваши деньги. Потому что, примерно 30% всего, что мы покупаем, является всего лишь нашими спонтанными покупками, про которые вы забудете через пару дней. Так что, записываем! Есть множество мобильных приложений, которые можно привязать к банковской карте, тем самым облегчив расчет. Если хотите, вы всегда можете воспользоваться Excel, проверенная и очень удобная штука.

Шаг 3.

Как же двигаться к сохранению ваших денег, без сокращения расходов? Никак. Главное с этим не переусердствовать. Нужно сокращать и экономить там, где это является возможным. Очень важным пунктом сокращения расходов будут коммунальные платежи. По статистике, третье место по основным расходам россиян занимает ЖКУ. Оплата этих услуг требует примерно 30% от доходов. Плату за эти услуги можно сократить на 30%, благодаря энергосберегающим устройствам и техникам. Сначала нужно заметить все лампы накаливания на светодиодные. По всем техническим характеристикам преимуществом обладают светодиодные лампы. Потребляемая мощность диодов в 7 раз меньше, срок службы светодиодных лам по сравнению с лампами накаливания в 30 раз дольше, что позволяет окупить более высокую их стоимость. Так, например, лампа накаливания, потребляющая 60 Вт стоит 20 рублей, в свою очередь аналогичная светодиодная лампа потребляет 9 Вт и стоит 180 рублей. Делаем расчет при стоимости 1 кВт*ч = 3 рубля, в среднем лампочка горит 8 часов в сутки, умножаем эту цифру на 365 дней в году, и получаем 2920 часов. Далее, потребляемую мощность лампочек умножаем на часы. Для лампы накаливания 175 рублей, умножаем на цену 1 кВт*ч, т.е. 3 рубля и получаем 525 рублей в год. Для светодиодной лампы 78,8 рублей. А с учетом того, что количество ламп в доме может достигать 10, вы экономите существенную сумму, уже за первый год. Также лучше всего покупать бытовые электроприборы (холодильник, телевизор, пылесос, духовка, плита и т.д.) класса А и выше. Буква А, на зеленом фоне, означает высокий показатель энергоэффективности техники. Приборы с маркировкой А потребляют электричество в 1,5 раза меньше, чем приборы с маркой B. Это огромная экономия, даже за год пользования энергоэффективной техникой.

Так же можно сократить расходы благодаря энергоэффективному капитальному ремонту дома. Что это такое? Это ремонт жилого дома с использованием новых технологий. Это замена всего устаревшего, неэффективного оборудования на новое. При помощи теплозащиты в подвале, лифте и крыше, замене окон снижаются потери тепла на 25%. Установка датчиков движения и лампочек нового поколения позволяют экономить 25% электроэнергии. Всё это в общей сложности экономит вам очень много денег и позволяет правильно их распределить. К тому же значительную часть за энергоэффективный капитальный ремонт оплачивает государственная корпорация. Так что, это является отличным решением сокращения расходов за счет уменьшения оплаты за коммунальные услуги. На этом вы можете экономить до 10% ваших доходов, и направлять их на преумножение вашего бюджета.

Шаг 4.

Вкладывать ваши сохраненные и накопленные деньги. Начнем с самого простого – депозит.

Депозит – это сумма денег, которую вы отдаете банку на пользование, а он в свою очередь за это вам платит проценты. Сроки у депозита разные и в конце этого срока вы получаете сумму вашего начального вклада и проценты. На данный момент процентная ставка по вкладам колеблется в районе 5 процентов. Помните, что максимальная застрахованная сумма вклада в банке – 1 400 000 рублей. Эти деньги вы сможете вернуть при страховом случае. В случае, если денег на вкладе было больше, вы получите лишь 1 400 000 рублей.

Так же в банке вы можете открыть валютный вклад или купить драгоценные металлы, чтобы иметь диверсификацию ваших накоплений. Диверсификация позволит вам не потерять ваши деньги при наступлении кризиса.

Шаг 5.

Инвестиции – это вложение финансовых средств в фондовый рынок. Ниже рассмотрим, во что мы может инвестировать.

Облигация — это ценная бумага, которую вы покупаете, те самым даете в долг компании или государству. Наименее рисковой бумагой на рынке России является облигация федерального займа. Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценная бумага, которую выпускает Министерством финансов Российской Федерации. Получается вы даете в долг государству. Доходность таких бумаг колеблется в районе 6-7%. Есть так же корпоративные облигации. Корпоративная облигация — облигация, которую выпускают компании для улучшения работы компании. Они имеют более высокую процентную ставку, то есть ваш доход за владение этой бумагой будет выше, чем ОФЗ, но и риски становятся более высокими, так как компаний может просто обанкротится. Системы страхования при этом нет. Вы сами отвечаете за выбранные вами активы. Поэтому инвестируйте с умом

Акция – это неделимая единица капитала, выражающая отношения собственности между компанией и акционером.

Компании, которые размещают акции, могут платить дивиденды. Дивиденды – это распределение прибыли корпорацией между ее акционерами. Когда корпорация получает прибыль, она может выплачивать часть прибыли в виде дивидендов. Простыми словами это прибыль, которую получают держатели акций. Некоторые компании не осуществляют выплаты дивидендов, а направляют деньги на производство.

Способ заработка на акциях

Получение дивидендов. В конце года, компания получившая прибыль, решает поделиться это прибылью с акционерами. Таким образом вы получаете определенную сумму на каждую акцию.

Рост акций. Проанализировав деятельность компании, вы решаете купить акции с дальнейшей продаже по более высокой цене. Например, вы купили 100 акций по 100 рублей каждая, когда вы собираетесь продавать их, цена одной акции 120 рублей. Так вы заработаете 20 рублей на акцию, то есть 2000 рублей за все бумаги этой компанию.

Биржевой фонд (ETF) – это инвестиционный фонд, торгуемый на фондовых биржах, так же как и акции. ETF владеет такими активами, как акции, сырьевые товары или облигации, и обычно работает с арбитражным механизмом, предназначенным для поддержания его торговли вблизи его чистой стоимости активов, хотя иногда могут возникать отклонения. Большинство ETF отслеживают индекс, например индекс фондового рынка или индекс рынка облигаций, хотя есть некоторые ETF, которые имеют активное управление. Самые популярные ETF в США отслеживают индекс S&P 500, общий рынок (т. е. они владеют всеми публично торгуемыми акциями в США), индексом NASDAQ-100, ценой на золото, “растущими” акциями в индексе Russell 1000 или крупнейшими технологическими компаниями. Крупнейшие ETF имеют ежегодные сборы в размере 0,03% от инвестированной суммы или даже ниже, хотя специализированные ETF могут иметь ежегодные сборы в размере 0,70%. Эти сборы выплачиваются спонсору из дивидендов, полученных от базовых холдингов.

ETF могут быть привлекательны в качестве инвестиций из-за их низкой стоимости, налоговой эффективности и очень сильной диверсификации.

Вы намного быстрее увеличите ваш капитал, если будете реинвестировать полученные дивиденды. Все деньги, которые вы получили за владение ценными бумагами, отправляйте обратно на фондовый рынок для покупки активов. Вначале это будет маленькая сумма, а потом она начнет расти с огромной скоростью. Разница между капиталом с учетом реинвестирования и без, могут отличаться в 1,5, а то и в 2 раза. Это и есть, магия сложного процента.

Эти шаги помогут вам грамотно управлять деньгами. Вы станете финансово независимым человеком и всегда будете жить в достатке. Вы сохраните и преумножите свой капитал, при условии дисциплинированного выполнения всех пунктов в этой статье.

Ришат Хасанов